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Was ist ein Kredit ohne Schufa?

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1. Starten Sie direkt Ihre Kreditanfrage (es kommt noch kein Vertrag zustande).
2. Nach Prüfung der Anfrage kann das Geld schon nach 4 Tagen auf Ihrem Konto sein.
3. Sie müssen dazu nur unser Angebot annehmen. Nur wenn Sie möchten. Keine Vorkosten!

In 3 schnellen Schritten zum Kredit (klick)

In 3 Schritten zum KreditVor dem Kreditantrag Schufa Selbstauskunft einholen

Negative Einträge bei der Schufa werden in der Regel zur Frist von drei Jahren automatisch gelöscht. Nicht immer greift das System der automatischen Löschung. Es kann vorkommen, dass eine negative Auskunft der Schufa sich an länger zurückliegenden Einträgen orientiert. Einmal im Jahr hat jeder Bürger das Recht, kostenlos bei der Schufa eine Selbstauskunft einzuholen. Die Auskunft online ist allerdings gebührenpflichtig. Wird dabei sichtbar, dass Einträge zu Unrecht noch bestehen oder es einen falschen Eintrag gibt, kann der Betroffene die Löschung verlangen. Weniger einfach ist es, einen negativen Eintrag vorzeitig löschen zu lassen. Oft sind sich Bürger aber auch nicht klar darüber, ob die einmalig versäumte pünktliche Ratenzahlung oder andere Versäumnisse zu einem negativen Eintrag geführt haben. Auch dann gestattet die Selbstauskunft die Übersicht.

So manche unerwartete Kreditverweigerung kann verhindert werden, wenn vor der Antragstellung das Recht auf Selbstauskunft wahrgenommen wird. Kreditablehnungen infolge der negativen Schufaauskunft kosten den Antragsteller Zeit und Nerven. In dieser Zeit könnte er sich erfolgreich um einen seriösen Kredit ohne Schufa bemühen.

Merkmale für seriöse Kredite ohne Schufa – Online Kreditvergleich nutzen

Für die Prüfung eines seriösen Kredits, der ohne Schufaauskunft oder trotz negativer Schufaauskunft angeboten wird, können einige Testpunkte wichtig sein:

  • Keine Gebühren vor der Kreditzusage und Kreditgewährung
  • Hier gibt es keine Wucherzinsen, Zinsen bewegen sich im normalen Marktbereich
  • Wir machen keine unhaltbaren Werbeversprechen („Kredit ohne Schufa für jeden“, Kredit ohne Schufa zu sehr hohen Beträgen, Kredit ohne Schufa sofort, „keine Bonitätsprüfung“ usw.)
  • Kein Einkommensnachweis erforderlich
  • Bedingungen wie zusätzliche Verträge zum Kredit (Versicherungen u.m.)

Auch für die Kredite ohne Schufa finden sich Möglichkeiten, online einen Vergleich vorzunehmen. Die Online-Kreditvergleiche werden von unabhängigen Institutionen angeboten. Hier sind namhafte und seriöse Anbieter gelistet, die auch den schufafreien Kredit anbieten, bzw. Kredite in besonders schwieriger wirtschaftlicher Situation.

Bei den einzelnen Anbietern sollten dann insbesondere folgende Kriterien verglichen werden:

  • Höhe der Gebühren für Vermittlung und Bearbeitung
  • Höhe vom effektiven Jahreszins
  • Kreditsumme
  • Zeitraum für die Auszahlung
  • Ratenhöhe für die beantragte Summe, die Laufzeit

Auskunft über seriöse Kredite ohne Schufa lässt sich anhand der KMU-Innovation gewinnen. Hier werden die wichtigsten Prüfsteine für Kredite ohne Schufa einem stichhaltigen Test unterzogen. Vertrauenswürdige Tests erstellen zu Krediten unabhängige Institutionen wie die Stiftung Warentest oder Finanztest. Mit Vorsicht zu behandeln sind Tests, für die ein Kreditgeber kommerzielle Unternehmen angibt.

Alles über die Schufa

Was ist die Schufa?

Die Schufa-Auskunft, wie ein Damoklesschwert schwebt sie über jeder Kreditvergabe. Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist aus unserem Leben nicht mehr weg zu denken. Kein Darlehen, kein Ratenkredit ohne die Schufa.

Die Schufa sammelt Daten über das Zahlungsverhalten von Privatpersonen, um die Kreditwürdigkeit darzustellen. Dank der Schufa ist es möglich, dass Sie in den Elektro-Fachmarkt gehen, sich ein neues Smartphone aussuchen und vor Ort den Vertrag mit dem Telefonanbieter unterzeichnen. Lesen Sie hier weiter: „Was ist die Schufa?“

Was ist der Schufa-Score?

Die Schufa glaubt, anhand eines Scorings, dass sich auf Daten aus der Vergangenheit beruft, Ableitungen für die Zukunft, Prognosen und Einschätzungen abgeben zu können.

Das dies pauschal so nicht möglich ist, zeigt sich im wahren Leben immer wieder. Ansonsten hätten nicht so viele Menschen ihr Problem mit der lieben Schufa…

Lesen Sie hier weiter über Schufa Scoring

Wie funktioniert der Kredit ohne Schufa?

Kredit ohne Schufa sicher

Viele Verbraucher sind in den letzten Jahren immer ängstlicher geworden, wenn es darum geht einen Kredit zu beantragen. Das Zauberwort, oder sollte man besser sagen, das Angstwort ist: Schufa. Woher kommen diese Ängste, die meist tatsächlich unbegründet sind?

Ein schufafreies Darlehen wird von Personen beantragt, die glauben, dass sie eine schlechte Bonität haben. Meist wird im Ausland die Kreditanfrage gestellt. Die Verbraucher glauben, dass sie anhand eines vorhandenen Negativeintrages in der SCHUFA kein Darlehen oder Sofortkredit (Ratenkredit) mehr von einer ganz normalen deutschen Bank bekommen würden. Bevor man als Verbraucher diesen Schritt geht, sollte man auf jeden Fall eine kostenlose Anfrage bei einer deutschen Bank stellen um dort einen einfachen Ratenkredit (Verbraucherkredit), was oft der günstigere Kredit ist, zu bekommen. Ein Kreditvergleich mit mehreren Banken lohnt sich immer.

Kreditanfrage ohne Schufa-Daten

Um aber bereits im Vorfeld einer Kreditanfrage zu wissen, woran man als Antragsteller ist, sollte man die Gelegenheit nutzen die von einem gespeicherten Schufa-Daten abzufragen und einzusehen. Als Verbraucher haben Sie einmal jährlich kostenlos die Chance, Ihre Schufa-Akte zu sichten.

Prinzipiell ist die Schufa nichts Schlechtes. Sie ermöglicht eine schnelle Abfrage bei Finanzierungsanfragen oder bei Vertragsabschlüssen. Ohne Schufa wäre eine Bankauskunft notwendig, die mehrere Bankbearbeitungstage dauern würde.

Wie kommen Sie jedoch an Bargeld, wenn die Schufa einen Eintrag auf Ihrem Konto vermerkt hat, und die Banken ohnehin keinem Kredit zustimmen würden? Lesen Sie hier weiter…

Welche Schufa Daten über jemanden existieren oder warum Sie überhaupt einen Schufa-Eintrag haben, ist für Viele eine Überraschung. Dabei ist die Schufa für etliche Alltagssituationen eine unumgängliche Datenbank, die Ihnen den spontanen Abschluss von Verträgen und diverser Online-Käufe erleichtert. Weiterlesen über Schufa Daten…

Krisen gehören zum Leben und gehen auch wieder vorüber. Wenn das Konto ohnehin schon blank ist, die letzten Ressourcen für den Heizungstank aufgewendet wurden, geht auch noch das Auto kaputt. Ein Kredit bei Banken scheint unausweichlich, allerdings schwelt da noch dieser Schufa-Eintrag wegen der Mahnung im Raum, die man wegen Streitigkeiten nicht bezahlt hat. Ein Kredit trotz Schufa wird benötigt.

Was sollten Sie darüber wissen?

Kredite ohne Schufa beim Kreditvergleich

Wir gewähren Kredite ohne Schufa an Beamte, an Selbstständige und an Rentner. Auch sind beispielsweise Sofortkredite und Eilkredite, auch in richtig schwierigen Fällen, wie Arbeitslosigkeit, Hartz 4 und bei bestehenden Schulden, möglich.

  • Es gibt Kredite zur freien Verwendung
  • und Kredite zur Umschuldung
  • auch Kredite für Urlaub
  • Garantiert kostenloses Kreditangebot
  • Sofortkredite bis 100.000 EUR

Kredite ohne Schufa – einfach und schnell bei uns!

Es ist wirklich sehr einfach, dass Sie noch heute Ihr günstiges Darlehen bekommen:

Füllen Sie am besten jetzt gleich das Formular für die Kreditanfrage aus, dazu gehen Sie hier auf die Seite KREDITANFRAGE und wählen dann selbstständig die Bank aus, mit der Sie arbeiten möchten. Dadurch laufen Sie nicht Gefahr, dass ein Kreditvermittler die Bank aussucht, vielleicht eher zu seinen Gunsten, als zu Ihren. Oft erhalten Sie noch am gleichen Tag die Entscheidung auf Gewährung des Kredits. Dieser steht dann SOFORT in bar zu Auszahlung bereit.

1. Schritt


2. Schritt


3. Schritt


1. Schritt Kreditanfrage2. Schritt Kreditanfrage3. Schritt Kreditanfrage
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Wann macht der Kredit ohne Schufa Sinn?

Der Kredit ohne Schufa ist sicherlich ein Ausweg aus der momentanen Lage, unbedachte Anträge könnten Sie jedoch in eine noch misslichere Situation bringen. Schnellschüsse gehen in der Regel nach hinten los, eine Nacht sollte zwischen Idee und Kredit-Beantragen mindestens liegen.

Folgende Stichpunkte dienen Ihnen als die nötigsten Anhaltspunkte:

  • Kreditinstitute lehnen Ihre Kreditanfrage immer wieder ab? Vielleicht ist eine Schuldnerberatung die langfristig bessere Alternative.
  • Haben sie tatsächlich einen Schufa-Eintrag? Die meisten Einträge verfallen nach drei Jahren und teilweise werden falsche Daten gespeichert. Die Schufa-Auskunft ist 1x pro Jahr für Privatpersonen kostenlos.
  • Einige Kreditvermittler versprechen, einen Kredit ohne Schufa zu organisieren und verlangen dafür Gebühren, selbst wenn der Erfolg ausbleibt. Als Kreditnehmer lassen Sie am besten die Finger davon!
  • Ausländische Bankinstitute, die nicht an das ACCIS angeschlossen sind, verlangen keine Schufa-Auskunft, dafür teilweise Zinsen bis zu 15%.

Ist der Kredit ohne Schufa – eine sinnvolle Lösung?

Ein neuer Kredit ist nicht immer die beste Lösung, um aus einer Geldknappheit zu entrinnen, das wissen auch die Kreditinstiute. Wird Ihnen kein Kredit (ob mit oder ohne Schufa-Eintrag) gewährt, geschieht das aus zwei Gründen. Erstens können sich die Kreditgeber nicht absichern, dass sie das verliehene Geld wiederbekommen und zweitens vermuten sie, dass Sie sich damit nur noch tiefer in die Bredouille reiten. Statt unter allen Umständen einen neuen Kredit zu erwirken – wenn auch nur, um einen alten Kredit bedienen zu können – sollten Sie parallel andere Lösungswege suchen. Eine kostenlose Schuldnerberatung (z. B. Caritas oder Diakonie) könnte für Sie andere Möglichkeiten eröffnen, wenn es im schlimmsten Fall auch die Privatinsolvenz wäre.

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2. Nach Prüfung der Anfrage kann das Geld schon nach 4 Tagen auf Ihrem Konto sein.
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Sind Ihre Daten bei der Schufa richtig und aktuell?

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine „privatwirtschaftliche deutsche Wirtschaftsauskunftsdatei“ und speichert Daten über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern. Derzeit sind es über 725 Millionen Einzeldaten – dass hierbei Fehler unterlaufen können, ist verständlich. Bevor Sie einen Kredit ohne Schufa bei Banken oder Kreditvermittlern beantragen, sollten Sie eine Schufa-Auskunft einholen. Für Privatpersonen ist die Schufa-Auskunft einmal im Jahr kostenlos. Um hierbei nicht den ersten zwielichtigen Angeblich-Helfern auf den Leim zu gehen, sollten Sie die Schufa-Auskunftentweder bei der Schufa selbst oder bei einem Verbraucherschutzbund Ihrer Region anfordern.

Somit haben Sie gleichzeitig die Möglichkeit zu prüfen, ob der von Ihnen gefürchtete Eintrag erstens noch aktuell und zweitens von Relevanz ist. Bei der Schufa gibt es nicht nur Schwarz und Weiß. IhreBonität wird in einer Skala zwischen 0 und 100 gemessen, der auch durch die Häufigkeit der Umzüge, Ihres Alters oder häufiges Wechseln der Banken verändert werden kann.

Wer bekommt einen Kredit ohne Schufa?

wer bekommt einen Kredit ohne Schufa?

Kreditvermittler arbeiten auf Provisionsbasis. Sie fragen bei Kreditgebern für Sie (Kreditnehmer) nach einem geeigneten Kredit nach und leihen Ihnen das Geld weiter. Sollten Sie einen Makel bei der Schufa haben, können Sie durch Kreditvermittler dennoch an einen regulären Kredit zu günstigen Zinsen kommen, müssen allerdings die Provision bezahlen. Seriöse Kreditvermittler setzen Sie weder unter Zeitdruck, noch bestehen sie auf Hausbesuche. Die Bedingungen für den Kredit werden Ihnen in einem schriftlichen Angebot unterbreitet, das sowohl die nachprüfbaren Daten des Anbieters, Zinssatz, Sondertilgungsmöglichkeiten, Laufzeit und Provision enthält. Oft handelt es sich dabei auch um Verbände aus Privatpersonen, die eine ähnliche Situation durchlebt haben und Ihnen schlichtweg die Hand reichen möchten.

… oder ein Kredit bei einer ausländischen Bank?

Eine weitere Alternative für Ihren Kredit trotz Schufa-Eintrag sind ausländische Banken. Die Schufa ist eine deutsche Auskunftsdatei, deren Einflussbereich an den Bundesgrenzen in der Regel endet. In der Regel deshalb, weil die Schufa an die ACCIS (Association of Consumer Credit Informations Suppliers) angeschlossen ist, der auch einige ausländische Banken angehören. Ist die von Ihnen gewählte Bank nicht im ACCIS, wird sie auch keine Schufa-Auskunft einfordern. In der Regel müssen Sie bei dieser Variante, den schufa-freien Kredit zu beantragen, mit einer immensen Zinsbelastung von 15% und mehr rechnen. Als Sicherheit dienen den Banken ein regelmäßiges Einkommen (einige Hundert Euro reichen bereits), Ihr Hauptwohnsitz in Deutschland und die volle Geschäftsfähigkeit (Sie müssen das 18. Lebensjahr vollendet haben).

Verbessern Sie Ihren Schufa-Eintrag

Schufa Eintrag

Vermeiden Sie, oft Ihre Kontoverbindung zu wechseln, die Schufa bewertet dies schlecht und glaubt, Sie hätten Geldschwierigkeiten. Besser Sie holen sich ein Konto bei einer Online-Direkt-Bank, dass können Sie auch bei einem Umzug in eine andere Stadt behalten. Aber Achtung, auch wer zu oft umzieht kann die Schufa negativ auf sich aufmerksam machen, jedenfalls im Scoring.

Setzen Sie Ihren Dispo bei der Hausbank nach oben. Nutzen sollten Sie ihn wegen der hohen Kosten nicht, aber wenn die Bank mit einem hohen Dispo einverstanden ist, ist das ein positives Signal für die Schufa.

Vermeiden Sie Teilzahlungen der monatlichen Kreditkarten Rechnung. Das sendet keine liquiden Signale aus.

Versuchen Sie Ihre Rechnungen möglichst pünktlich und schnell zu bezahlen.

Leasen Sie ein Auto: Das Leasen eines teuren Autos kann sich auszahlen. Die Schufa wertet Ihre Zahlungskraft als sehr hoch.

Kreditkonditionen anfragen: Jede Kreditanfrage wird von den Banken an die Schufa gemeldet, stellen Sie zu viele Anfragen, wertet die Schufa dies als Zeichen, dass Sie Probleme haben. Besser bei den Banken eine „Anfrage zu den Kreditkonditionen“ stellen, diese werden nicht gemeldet.

Wer braucht Kredit ohne Schufa

Den Wunsch auf einen schnellen Kredit macht die Schufa oft zunichte, teils aus berechtigten Zweifeln, teils aus statistischen Gründen, die nicht immer pauschalisiert werden können. In etlichen Situationen kann es notwendig werden, das mahnende Gemurre der Schufa in den Wind zu schlagen und sich auf anderem Wege ein Darlehen oder einen Kredit zu besorgen. Eine Reihe von Personengruppen ist auf ein Darlehen ohne Schufa angewiesen, um das Rad wieder in Schwung zu bringen oder aus einer ohnehin schon schwierigen Situation zu entkommen.

Wer hat bei der Schufa allgemein schlechte Karten?

Die Schufa speichert angeblich keine Daten über die Höhe des Verdienstes, dennoch ist der finanzielle Puffer bei Wenigverdienern kleiner als bei Leuten, die mit einer vollen Lohntüte nach Hause gehen. Dadurch kommt es zwangsläufig vor, dass die eine oder andere Rechnung in den nächsten Monat gezogen werden muss und eventuell sogar angemahnt wird. Spätestens jetzt korrigiert die Schufa den Schufa-Score nach unten und die Vergabe von Darlehen wird schwieriger. Sofern Sie die Rechnungen kontinuierlich begleichen, wenn auch zeitverzögert, spricht einem Kredit ohne Schufa nichts entgegen.

Junge Leute, die im Begriff sind, eine Existenz aufzubauen, besiedeln die zweite Gruppe der Interessenten am Kredit ohne Schufa. Zwar erzielen sie ein regelmäßiges Einkommen, sind aber noch nicht lange genug finanziell aktiv, um einen sicheren Schufa-Score altersbedingt zu erreichen. Ohne die Empfehlung der Schufa bekommen Sie keinen Kredit, auch wenn Sie ihn bereits mit dem nächsten Gehalt zurückzahlen könnten. Da die neue Wohnung ohne Mobiliar wenig Geborgenheit bietet, ist auch hier das Darlehen ohne Schufa ein geeigneter Ausweg.
Wer kein Geld hat, kann auch Keines ausgeben – schlimmer ist aber, dass er meistens auch Keines geliehen bekommt. Arbeitslose und

Hartz VI-Empfänger brauchen für die Jobsuche Geld. Sei es, um das passende Outfit für das Vorstellungsgespräch zu kaufen, die Fahrt zum Bewerbungsgespräch oder die Übernachtung zu berappen, wenn es weiter weg ist. Wer in ländlichen Regionen den Arbeitsplatz verliert, ist noch schlechter dran, denn von der staatlichen Unterstützung kann sich kaum jemand ein Auto leisten. Der fahrbare Untersatz ist aber unbedingt notwendig, um potenzielle Arbeitgeber zu erreichen. Nur, die Schufa spricht sich ganz ohne Einkommen dagegen aus.

Darlehen ohne Schufa für Selbstständige

Für Selbstständige kann das Darlehen ohne Schufa die Entscheidung zwischen Insolvenz und Rettung bedeuten. Stellen Sie sich vor, die Auftragslage ist schlecht, obwohl das Unternehmen auf gesunden Beinen steht. Es stehen noch Tausende von Euros im Raum, die Ihre Kunden zu bezahlen hätten, die Zahlungsmoral lässt aber zu wünschen übrig. Um die eigenen Kosten decken oder eine bahnbrechende Investition tätigen zu können, brauchen Sie einen Kredit, den Ihnen die Hausbank wegen Ihrer Flaute und dem damit niedrigen Schufa-Score nicht gewährt.

Abschließend haben Rentner gleich zwei Probleme, wenn sie ein Darlehen beantragen möchten. Erstens können sie keine unbefristete Festanstellung vorweisen (im Gegensatz zu den 50 fleißigen Lebensjahren davor), zweitens läuft der Kredit-Geber Gefahr, dass vor der vollständigen Rückzahlung des Kredits ein unvorhersehbares Ereignis eintritt. Als Sicherheit könnte bei Rentnern eine Lebensversicherung oder die noch nicht ausbezahlte zusätzliche Altersvorsorge stehen, um den akut benötigten Kredit im Nachhinein zügig zu bedienen. Aber auch das ist für die Schufa kein Kriterium, den Score anzuheben. Die Lösung für den Urlaub im dritten Frühling ist wieder der Kredit ohne Schufa.

Sofort-Kredit ohne Schufa

Es gibt eine Reihe von Anbietern, die einen Sofort-Kredit ohne Schufa in Aussicht stellen, um wieder auf die Bahn zu kommen, das Auto reparieren oder die Wohnung renovieren zu lassen. Zum einen handelt es sich dabei um Vereinigungen von Privatpersonen, die ein ähnliches Disaster bereits durchlebt haben oder um ausländische Banken. Ausländische Banken sind genauso seriös wie die bei uns ansässigen Finanzmogule, aber sie sind nicht an das System der Schufa angeschlossen. Um einen Kredit oder ein Darlehen zu beantragen, reichen minimalste Voraussetzungen:

  • Wohnsitz in Deutschland
  • mindestens 18 Jahre alt
  • regelmäßiges Einkommen (einige Hundert Euro, also auch die Rente oder ALG) reicht aus)

Kredit ohne Bürgen?

Einige Kredit-Geber verlangen beispielsweise bei Arbeitslosen, Studenten, Existenzgründern oder Hausfrauen einen Bürgen, damit der Kredit ohne Schufa gewährt wird. Das bedeutet, dass der Bürge in Haftung genommen wird, wenn der Antragssteller das Darlehen nicht zurückzahlen kann. Einige Banken verzichten sogar beim Kredit ohne Schufa auf die Bürgschaftshaftung, verlangen dafür aber andere Sicherheiten. Am häufigsten werden Darlehen ohne Schufa und Bürge für Häuser, Autos und andere langlebige Investitionen zweckgebunden gewährt.

Schweizer Kredit als Kredit ohne Schufa

Schweizer Kredit


Um einen Schweizer Kredit ohne Schufa zu beantragen muss man einige Gegebenheiten beachten. Der schufafreie Kredit wird nur bis zu einem bestimmten Lebensalter und einem entsprechenden Einkommen vergeben...
Bargeld Geldscheine

Bargeld Kredit


Bargeld erhalten durch einen Kredit trotz Schufa, stellt sich oft leichter zur realisieren dar, als man es vorher geglaubt hat. Meist ist die "Angst" vor der SCHUFA unbegründet, schwierig wird´s bei Bonitätsproblemen...
sofortkredit

Sofortkredit


Der Sofortkredit kann von Jedermann, der sofort einen Kredit benötigt, und dies zu einem günstigen Zinssatz, beantragt werden. Eine schnelle und sofortige Abwicklung sollte seitens der Bank gewährleistet werden...

 

Schufafreie Kredite – woher kommt das Geld?

Bei der großen Auswahl an Angeboten für Online Kredite trotz Schufa ist es oft schwer, das richtige Offert zu finden. Ein Spezialist in der Sparte Online Kredite trotz Schufa ist z. B. der Kreditvermittler Maxda (www.maxda.de), der Kredite trotz Schufa bis zu einer Höhe von 5.000 Euro gewährt. Der Antrag auf einen Online Kredit trotz Schufa erfolgt mit einem Online Formular und ist in wenigen Schritten getan. Als Geldgeber fungieren nicht nur bei Maxda entweder deutsche, oder ausländische Direktbanken (oder Onlinebanken). Ein Großteil dieser Kredite wird von Banken aus der Schweiz gewährt. Daher werden Online Kredite ohne Schufa im Fachjargon auch als „Schweizer Kredite“ bezeichnet. Wurde der Kredit gewährt, wird die Kreditsumme immer in Euro auf das angegebene Girokonto überwiesen bzw. durch die Deutsche Post AG in bar ausgezahlt.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Um eine seriöse Beurteilung eines Kreditantrages machen zu können, ist – abgesehen von einem Mindestalter von 18 Jahren – die Vorlage von bestimmen Nachweisen bzw. Dokumenten erforderlich. In der Regel handelt es sich dabei um

  • Gehaltsnachweise über die letzten drei Monate
  • Auszüge des Gehaltskontos über einen Zeitraum von vier Wochen
  • Meldezettel
  • Kopie vom Reisepass bzw. Personalausweis

Je früher die Unterlagen eingereicht werden, desto schneller wird der Kreditantrag bearbeitet. Zusätzlich werden die Chancen auf einen Kredit durch die Bekanntgabe eines Mitantragstellers, durch exakte Auskünfte über bereits vorhandene Verpflichtungen und durch Sicherheiten (Sparbuch, Lebensversicherungen, Bausparvertrag) wesentlich erhöht. In der Praxis sollte der Zeitraum zwischen der Antragstellung und der Auszahlung nicht mehr als fünf Arbeitstage betragen. Für ältere Antragsteller sei erwähnt, dass die Vergabe von Onlinekrediten ohne Schufa nur bis zum 75. Lebensjahr möglich ist.

Worauf bei Onlinekrediten trotz Schufa zu achten ist

Online Kredit ohne Schufa

Das größte Augenmerk ist wohl auf den Anbieter zu legen. Gerade in dieser Kreditsparte ist die Anzahl von schwarzen Schafen besonders hoch. Wenn man aber einige wesentliche Merkmale beachtet, sind diese bald überführt und können für einen Vergleich ausgesondert werden. Sollte der Kreditvermittler bereits für den Kreditantrag und ohne Zustandekommen eines Kreditvertrages Gebühren verlangen, ist dieser nicht mehr weiter zu beachten. Bei vertrauenswürdigen Vermittlern sind der Kreditantrag und das gestellte Angebot immer gratis und selbstverständlich unverbindlich. Vermittlungs- und Bearbeitungsgebühren werden erst nach der Unterzeichnung des Kreditvertrages in Rechnung gestellt. Auf zusätzlich angebotene Produkte (z. B. Lebensversicherung), die zu einer zusätzlich finanziellen Belastung beitragen, sollte ebenfalls verzichtet werden.

Online Kredite trotz Schufa vergleichen

Fakt ist, dass der Markt von Online Krediten trotz Schufa der verschiedensten Anbieter übersät ist. Allerdings werden die Kredite nicht direkt von den Banken angeboten, sondern über Kreditvermittler abgewickelt. Dass man bei der Kreditsuche auch auf unseriöse Vermittler trifft, ist nicht auszuschließen. Abhilfe schaffen dabei spezielle Plattformen, wie z. B. diese Seite hier, wo man sich unverbindliche und kostenlose Kreditangebote einholen und in Ruhe vergleichen kann.
Kredit trotz Schufa Eintrag: Wie es trotzdem klappt

So manch einer kann ein Lied davon singen: Wer einen negativen Schufa Eintrag am Hals hat, wird schwerlich ein Darlehen bei einem deutschen Kreditinstitut bekommen. Und dabei ist es vollkommen unerheblich, ob er tatsächlich zahlungsfähig ist oder sich diesen Eintrag nur durch eine kleine Unachtsamkeit „verdient“ hat. Denn zu einem Negativeintrag kommt man manchmal schneller als gedacht. Manchmal reicht bereits ein allzu häufiger Wechsel des Girokontos, um sich bei der Schufa unbeliebt zu machen. Auch könnte eine bereits vor drei Jahren erfolgte zeitweilige Überziehung des genehmigten Disporahmens dafür sorgen, dass man dank der Schufa bei fast allen deutschen Kreditinstituten als kreditunwürdig eingestuft wird.

Warum hat die Schufa eine derartige Macht?

Die Schufa ist ein von den deutschen Kreditinstituten getragenes und mit ihnen kooperierendes Wirtschaftsauskunftsunternehmen. Der Schufa-Eintrag entscheidet letztlich, ob der Kreditsuchende von der Bank sein gewünschtes Darlehen erhält oder auch nicht. Darüber hinaus hat der Schufa-Wert auch einigen Einfluss auf die Höhe der Kreditzinsen. Es gibt die Schufa bereits seit 1927 und sie hütet inzwischen einen gigantischen Datenbestand von ca. 500 Millionen Einzelinformationen über die insgesamt 66 Millionen erwachsenen Bürgerinnen und Bürger dieses Landes. Neben rein personenbezogenen Daten handelt es sich vornehmlich um Angaben über die Zahlungsdisziplin und den Schuldenstand der einzelnen Personen. Jedes noch so kleine finanzielle Fehlverhalten wird in den Schufa-Daten gespeichert – seien es unpünktliche Ratenzahlungen, Vollstreckungsbescheide, ungenehmigte Überziehungen des Girokontos oder auch eine Privatinsolvenz.

Der Eintrag benennt sowohl die Höhe der Schulden als auch die Namen der Gläubiger – oder zusammengefasst in einem Satz: Als negativer Schufa-Eintrag gilt jede Abweichung von abgeschlossenen Verträgen finanzieller Natur. Sämtliche Einträge bleiben für mindestens drei Jahre bestehen und einen zu Unrecht erfolgten Eintrag wieder löschen zu lassen gestaltet sich in vielen Fällen schwierig bis unmöglich.

Kredit trotz Schufa Eintrag: Der Schufa-Score

Die Schufa berechnet aus allen vorliegenden Einträgen einen sogenannten persönlichen Score-Wert, der zwischen 1 und 100 liegt und die prozentuale Wahrscheinlichkeit widerspiegeln soll, nach der diese Person einen eventuellen Kredit wahrscheinlich zurückzahlen wird. Beispielsweise sagt ein Score-Wert von 81, dass diese Person nach Ansicht der Schufa einen Kredit mit einer 81prozentigen Wahrscheinlichkeit vertragsgemäß bedienen wird. Wie dieser Score im Einzelnen berechnet wird, muss die Schufa übrigens nach jüngst ergangenem höchstrichterlichen Urteilen nicht offenlegen. Daher fühlen sich viele Kreditsuchenden verständlicher Weise völlig zu Unrecht von der Schufa an den Pranger gestellt. Laut dem Statistik-Portal statista hatte die Schufa im Jahr 2013 bei insgesamt 9,2 Prozent aller Personen zumindest ein Negativmerkmal gespeichert. In der Altersgruppe der 25- bis 44-jährigen Personen lag dieser Anteil sogar bei über 14 Prozent. Ein negativer Schufa-Wert ist also bei weitem keine Ausnahme mehr.

Die Finanzkrise als Chance

Dies alles hört sich natürlich nicht sehr gut an und klingt verdächtig nach Ohnmacht einer Einzelperson gegenüber einem mit undurchsichtigen Methoden operierenden übermächtigen Großkonzern. So war es auch bis vor ein paar Jahren, aber dann kam die Finanzkrise mit ihren daraus resultierenden Minizinsen. Die führte dazu, dass es den Banken heute deutlich schwerer fällt als früher, mit dem Geldverleih Geld zu verdienen. Daher drücken sie – anders als in Hochzinsphasen – selbst bei einem negativen Schufa-Score durchaus auch mal ein Auge zu. Statt einzig und alleine auf die Schufa und deren teils arg angejahrten Finanz-Lebensläufen berücksichtigen sie nun viele eher die aktuelle und künftig zu erwartende Bonität des Kunden. Heutzutage werden ja selbst ganz normale Alltagsartikel wie etwa Notebooks, Handyverträge oder Kreditkarten von absolut seriösen Unternehmen mit Schlagwörtern wie „Finanzierung trotz negativer Schufa“ beworben.

Dieses von der Finanzkrise verursachte Verhalten führt sogar so weit, dass Kreditinstitute selbst bei schwerwiegenderen Negativ-Einträgen durchaus Darlehen gewähren.

Voraussetzung hierfür ist:

  • Der Nachweis eines regelmäßigen eigenen Einkommens
  • Das Nichtvorliegen einer eidesstattlichen Versicherung der Zahlungsunfähigkeit
  • Das Fehlen eines aktiven Titels in der Schufa (etwa ein Pfändungsbescheid)

Die Faustregel lautet daher für alle Kreditsuchenden: Solange ein nachweisbar regelmäßiges Einkommen vorhanden ist und dieses die monatlichen Ausgaben übersteigt, bestehen berechtigte Aussichten, von einem deutschen Kreditinstitut ein Darlehen zu bekommen. Sinnvoll ist dies vor allem für Personen, die eher versehentlich einen negativen Schufa-Eintrag bekommen haben. Denn es kommt ja schon einmal vor, dass man vergisst, eine Rechnung pünktlich zu bezahlen und dies sagt nicht unbedingt etwas über die eigentliche Zahlungsfähigkeit des Betroffenen aus. Dafür zahlt er dann zwar etwas höhere Zinsen, das kann sich aber dennoch lohnen – etwa wenn damit ein aus der Hochzinsphase stammendes Darlehen zinsgünstig abgelöst werden soll.

Rentnerkredite

Eine weitere Möglichkeit, einen Kredit trotz negativem Schufa Eintrag zu erhalten gibt es für Rentner in Form des sogenannten Rentnerkredits. Den vergibt die eigene Hausbank eher im Ausnahmefall, umso beliebter ist er dagegen bei Privatbanken. Als Sicherheit dienen hier die Rentenbezüge, denn die gibt es ja garantiert ein Leben lang. Damit sind sie für jede Bank eine erstklassige Sicherheit. Die wird von Kreditanbietern umso höher eingestuft, je jünger der Antragsteller ist – denn mit einem altersbedingten Ableben erlischt ja auch der Anspruch des Kreditgebers auf eine Rückzahlung. Er könnte sich mit seinen Forderungen allenfalls an die Erben wenden, was zu teuren juristischen Auseinandersetzungen mit ungewissem Ausgang führen kann. Und wer lässt sich schon gerne auf einen solchen zeit- und kostenverschlingenden Hickhack ein?

Der Schufa-Eintrag – kein Grund zur Panik

Entscheidend für eine Kreditvergabe ist aber auch die Schwere des Negativeintrags. So verhindert ein ergangener aber zwischenzeitlich erledigter Mahnbescheid heutzutage nicht mehr die Gewährung eines Darlehens. Eine Kreditvergabe ist trotz negativer Schufa, sowohl bei Verbraucherkrediten als auch bei Ratenkrediten nichts Außergewöhnliches mehr. Nur wird dies von den Banken nicht offensiv beworben, da denen natürlich ein Schufa-Musterschüler immer noch am lieben wäre. Nur gibt es halt von denen halt nicht mehr allzu viele, denn „Nobody is perfect“ sagt man ja und ein etwas risikoreicheres Geschäft ist der Bank immer noch weitaus lieber als gar keines. Letztlich kommt es eben auf die Überzeugungskraft und das Verhandlungsgeschick des Kreditsuchenden an.

Damit schrumpft auch die Bemerkung „trotz negativer Schufa“ in ihrer Bedeutung zu einem Vermerk, denn die gesamte Kreditabwicklung eines solchen Kredits unterscheidet sich in ihren Formalitäten nicht im Geringsten von einem Kreditangebot, dem die Schufa ihren Segen erteilt hat. Weitere Informationen über Banken, welche die eben beschriebenen Kreditformen anbieten können auf unserer Website abgerufen werden.

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