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Warum Kreditvergleich?

Ein Kreditvergleich sollten Sie immer durchführen, dabei ist es sinnvoll, die Konditionen der einzelnen Banken auf einen Blick miteinander vergleichen zu können. Das spart aufwändigen Schriftverkehr, Rennerei und nervige Telefonat. Ob Kredite, Girokonto oder Geldanlagen – die Angebote der vielen verschiedenen Banken im Internet sind für den Durchschnittsverbraucher wenig übersichtlich.

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Bei der Suche nach dem passenden Kredit hilft der Online Kreditvergleich. Die großen Kreditvergleiche werden von unabhängigen Institutionen aufgestellt. Ihre Nutzung ist kostenlos für jedermann. Die Daten der Vergleiche werden tagesaktuell abgebildet. Im Vordergrund der Wertung steht der Vergleich der Zinsen. Der Kreditvergleich ist heute das beste und zuverlässigste Instrument, um die Kredit-Angebote verschiedener Banken zu vergleichen und berechnen. Bei der genauen Berechnung helfen anschließend die Kreditrechner, die ebenfalls kostenlos und gänzlich unverbindlich für jeden zu bedienen sind.

Bedienung vom Kreditvergleich online

Die Nutzung von einem Kreditvergleich online ist denkbar einfach. Die erste Übersicht zeigt den Namen der Bank/des Anbieters, den Sollzins und den effektiven Jahreszins. Mit einem Klick auf „weiter“ oder auf „Details“ geht es zu konkreteren Fakten zu dem jeweiligen Angebot. Hier wird die gewünschte Höhe des Kredits eingegeben. Als Beispiel ist gewöhnlich ein Kredit von 10.000 Euro oder einer anderen Summe mit einer bestimmten Laufzeit eingeben. Gleichzeitig sind die Monatsraten und Zinsen aufgeführt. Bei Änderung der Kreditsumme und Laufzeit erscheinen die zutreffenden Angaben. Wenn der Kunde nun auf „Weiter“ klickt, kommt er zur Kreditanfrage.

Die Anfrage muss kostenlos und unverbindlich für den Kunden sein. Abgefragt werden einfache Angaben zur Person, Arbeitgeber und Einkommen. Sehr schnell erhält der Kunde dann die Auskunft zu einem konkreten Kreditangebot. Dabei können sich die Zinsen wiederum bezüglich des Einkommens und der geschätzten Bonität verändern. Die Kreditvergleiche sind nur unwesentlich verschieden aufgebaut. So kann ein Kreditvergleich auch bei der ersten Anfrage schon Angaben machen, ob der Kredit abhängig von der Bonität ist. Die Art des Kredits, Sofortkredite, Autokredit usw. benennen und den gesamten Tilgungsplan für die gewünschte Summe abbilden.

Kreditvergleich für Kredite ohne Schufa

Es kann vorkommen, dass der Kreditwunsch bei einer Bank schon wegen mangelnder Bonität aufgrund negativer Schufaeinträge abgelehnt wird. In dem Fall sollten Kunden immer zuerst eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen (einmal jährlich kostenlos). Ob der Negativeintrag zu Recht besteht und wie lange er noch laufen wird. Ist die Dreijahresfrist in Kürze erreicht, kann dann die Streichung bei der Schufa verlangt werden, falls ein neuer Antrag mit gleicher Begründung abgelehnt wird. Besteht der Negativeintrag erst seit kürzerer Zeit oder haben sich verschiedene negative Einträge angehäuft, kann im Kreditvergleich für Kredite ohne Schufa nach einem guten Angebot gesucht werden.

Der Vergleich für Kredite ohne Schufa stellt sich weniger umfangreich dar, da weniger Geldinstitute für diese Kredite bereitstehen. Dafür müssen Kreditnehmer viele Vergleiche selbst vornehmen.

Beim Kreditvergleich ohne Schufa beachten:

  • Seriöser Kreditvermittler oder seriöses Bankangebot
  • Höhe, Laufzeit, effektiver Jahreszins
  • Festzins für die gesamte Laufzeit
  • Kostenlose Anfrage zum Kredit
  • Gebühren für Vermittler (Provision) nach erfolgreicher Auszahlung (nur dann!)
  • Wird eine Beratung, umfangreiche Information angeboten

Danach kann dann mit dem Kreditrechner ein mögliches Angebot nachgerechnet werden.

Warum ist der effektive Jahreszins für den Kredit so wichtig?

Wer in den Kreditvergleich sieht, sieht zuerst den Sollzins und erst danach den effektiven Jahreszins. Als effektiver Zins p.a. ist er oft in kleinerer Schrift aufgeführt. Dabei macht gerade dieser Zins die Angebote vergleichbar. Während der Sollzins nur den Zins der monatlichen Rate abbildet, zeigt der effektive Jahreszins die tatsächlichen Kreditkosten während eines Jahres. Zu beachten ist, dass der Kredit, auch der Kredit ohne Schufa, zu festen Zinsen für die jeweilige Laufzeit gegeben wird. Da diese Kredite meist 5.000 Euro nicht überschreiten, ist die Zinsfestschreibung bei seriösen Anbietern auch üblich. Vergleichen lassen sich auch nur Angebot mit einer gleichen Dauer der Zinsfestschreibung.

Daher sollten auch nicht Angebote für verschiedene Angaben von Kredithöhe oder Laufzeiten miteinander verglichen werden. Für den Vergleich gilt es die Gesamtsumme für die Rückzahlung zu vergleichen. In diese Summe sollten alle Arten von Gebühren (Vermittlung etc.) für den schufafreien Kredit, Gebühren für die Kontoführung und dergleichen mit eingehen.

Kreditvergleich – Zinsen beim Kredit ohne Schufa

Im allgemeinen Online Kreditvergleich finden sich derzeit verlockende Niedrigzinsen von unter 3 %. Mit solchen Zinssätzen kann der Kreditnehmer bei Kredit ohne Schufa nicht rechnen. Von vornherein sind die Zinssätze für diese Kredite höher. Zu erwarten ist auch nicht, dass ein günstiger Zinssatz, wie er fettgedruckt im Angebot erscheint, auch für den eigenen Kredit infrage kommt. In der Regel steht in den Angeboten, dass die Zinsen abhängig von der Bonität sind. Die besten Zinsen sind somit den Kunden mit einer hervorragenden Bonität vorbehalten. So kann für einen Kredit ohne Schufa der effektive Jahreszins zwischen beispielsweise 4,90 % und 15.99 %, je nach Bonität, schwanken. Die konkrete Auskunft dazu gibt es meist erst nach der Prüfung vom Kreditantrag und nach vollzogener Prüfung der Bonität.